Financiamiento de Construccion Nueva en Florida Central

Como Funciona el Financiamiento para Construccion Nueva

Financiar una vivienda de construccion nueva es diferente de financiar una vivienda de reventa. Con una vivienda existente, el prestamo se cierra cuando la compra se completa. Con construccion nueva, el proceso depende del tipo de prestamo y de si la vivienda ya esta construida o no.

Si la vivienda ya esta terminada (una QMI o de entrega inmediata), el financiamiento funciona igual que una vivienda de reventa. Si la vivienda aun no se ha construido, hay dos opciones principales: un prestamo de construccion que se convierte en hipoteca permanente, o un prestamo de compra tradicional que se cierra cuando la vivienda esta terminada.

Prestamo de Construccion vs Financiamiento Permanente

La mayoria de los compradores de construccion nueva no necesitan un prestamo de construccion por separado. En su lugar, firman un contrato de compra con el constructor y obtienen una hipoteca tradicional que se cierra cuando la vivienda esta terminada. El constructor financia la construccion con su propio credito.

Sin embargo, si esta construyendo en su propio terreno o con un constructor personalizado, es posible que necesite un prestamo de construccion. Estos prestamos funcionan de la siguiente manera:

• El prestamista desembolsa el dinero en etapas (llamados "draws") a medida que avanza la construccion.
• Usted paga solo intereses sobre el monto desembolsado durante la construccion.
• Cuando la construccion termina, el prestamo se convierte en una hipoteca tradicional (prestamo de cierre unico) o usted obtiene un nuevo prestamo para pagar el de construccion (prestamo de dos cierres).

Incentivos del Prestamista del Constructor Explicados

Los constructores prefieren que use su prestamista interno o preferido porque el proceso es mas fluido y tienen control sobre el cronograma de cierre. A cambio, ofrecen incentivos que pueden incluir reducciones de tasa, creditos de costos de cierre o mejoras gratuitas.

En 2026, los incentivos tipicos por usar el prestamista del constructor incluyen $5,000 a $20,000 en creditos de costos de cierre o reducciones de tasa 2-1. Estos incentivos pueden hacer que el prestamista del constructor sea la mejor opcion, incluso si su tasa es ligeramente mas alta que la de un prestamista externo.

Cuando Usar el Prestamista del Constructor vs el Suyo

La mejor estrategia es obtener cotizaciones de ambos y comparar el costo total. Solicite una estimacion de prestamo tanto al prestamista del constructor como a un prestamista externo. Compare la tasa de interes, los puntos, las tarifas de originacion y los costos de cierre. Luego, reste el valor de los incentivos que perderia si no usa el prestamista del constructor.

A veces, el prestamista del constructor es claramente la mejor opcion debido al valor de los incentivos. Otras veces, un prestamista externo con una tasa mas baja le ahorra mas dinero a largo plazo.

Como Funcionan las Reducciones de Tasa

Una reduccion de tasa es cuando el constructor paga una tarifa por adelantado al prestamista para reducir su tasa de interes temporal o permanentemente. Hay tres tipos principales:

• Reduccion 2-1: Tasa reducida en 2 puntos el primer ano, 1 punto el segundo ano, luego tasa completa.
• Reduccion 3-2-1: Tasa reducida en 3 puntos el primer ano, 2 el segundo, 1 el tercero.
• Reduccion permanente: La tasa se reduce durante todo el plazo del prestamo.

Requisitos de Pago Inicial

Los requisitos de pago inicial para construccion nueva son similares a los de viviendas de reventa. Los prestamos convencionales generalmente requieren 3 a 5 por ciento de pago inicial. Los prestamos FHA requieren 3.5 por ciento. Los prestamos VA y USDA pueden requerir 0 por ciento. Los prestamos jumbo (tipicamente superiores a $726,000) pueden requerir 10 a 20 por ciento.

Como Funcionan las Tasaciones en Construccion Nueva

La tasacion de una vivienda de construccion nueva puede ocurrir en diferentes momentos. Algunos constructores tasan la vivienda basandose en los planos y especificaciones antes de la construccion. Otros esperan hasta que la vivienda este terminada. Si la tasacion es baja, tiene opciones: negociar con el constructor, aumentar su pago inicial o impugnar la tasacion.

Que Costos Esperar al Cerrar

Los costos de cierre para construccion nueva incluyen: cargo de originacion del prestamista, puntos de descuento, tarifa de tasacion, seguro de titulo, derechos de registro, impuestos prepagados, seguro de propietario prepagado y prorrateo de HOA y CDD.

Preguntas Frecuentes

Puedo obtener una hipoteca antes de que la vivienda este terminada?

Generalmente no. La mayoria de los prestamistas no pueden finalizar una hipoteca hasta que la vivienda este terminada y tasada. Sin embargo, puede obtener una preaprobacion y fijar una tasa con un bloqueo de tasa a largo plazo.

Que sucede si las tasas de interes suben durante la construccion?

La mayoria de los constructores ofrecen bloqueos de tasa a traves de su prestamista preferido. Pregunte sobre las opciones de bloqueo de tasa y cualquier costo asociado.